AIと生活の変化で大切なのは、面倒な下準備をAIに任せ、人が判断や対話に使える時間を取り戻すことです。
そのヒントになるのが、宮崎銀行と日本アイ・ビー・エム（日本IBM）の生成AI活用です。2024年4月に一部店舗で融資稟議書の作成支援を始め、作業時間を95％削減。その後、2024年12月には全店へ展開しました。
宮崎銀行は生成AIで何を95％削減した？融資稟議書作成を効率化
「生成AIで95％削減」と聞くと、「銀行の融資をほとんどAIが決めるようになったの？」と思ってしまいますよね。
でも、ここは最初にきちんと分けて考える必要があります。
95％削減されたのは、融資そのものに必要な時間ではなく、行員が手作業で行っていた融資稟議書の作成にかかる作業時間です。
日本IBMは2024年6月13日、宮崎銀行と生成AIを活用した融資稟議書作成アプリケーションを共同開発し、同年4月から一部店舗で本番利用を始めたと発表しました。
システムは宮崎銀行向けに構築されたクラウド基盤上で、MicrosoftのAzure OpenAI Serviceと連携する仕組みです。日本IBMによれば、生成AIの活用によって稟議書作成にかかる作業時間を95％削減しました。
融資稟議書とは、企業などへ融資するときに、資金の使い道や申請額、返済の見通し、取引先の状況などをまとめ、行内で判断するために使う資料です。
全国地方銀行協会の資料でも、宮崎銀行では従来、取引先から受け取った資料や行内データを基に担当者が手作業で稟議書を作成しており、作成に時間がかかることに加え、担当者によって内容の粒度に違いが出ることが課題だったと説明されています。
つまり、AIが「この会社にお金を貸しましょう」と勝手に判断する話ではありません。
判断のために必要な資料を作る工程をAIが手伝うということなんです。
ここが、私たちが家庭でChatGPTなどの生成AIを使うときにも、とても参考になります。
たとえば夕飯なら、AIに家族の食事を全部決めてもらう必要はありません。
「豚肉とキャベツと卵があります。4人分で20分くらいで作れそうな夕食を3案考えて」と候補を出してもらい、食べたいものを家族で決めればいいんです。
仕事のメールなら、「この3つの要点を、取引先向けの失礼のない文章に整えて」と下書きを作ってもらう。
旅行なら、「小学生連れで移動を詰め込みすぎない1日プランを3案」とたたき台を作ってもらう。
銀行の融資と家庭の献立では、もちろん責任の重さはまったく違います。
それでも、ゼロから作る部分をAIに助けてもらい、最後は人が確認して決めるという役割分担には共通点があります。
私は、宮崎銀行の「95％削減」で本当に注目したいのは、派手な数字そのものよりも、この仕事の切り分け方だと感じました。
しかも、この取り組みは一部店舗で終わっていません。
宮崎銀行が2025年に公表した資料では、2024年12月にこの仕組みを全店へ展開したことが示されています。
「試しにAIを使ってみた」で終わらず、実際の業務へ広げられた点まで見ると、生成AIが実用品として定着していく流れがより分かりやすくなります。
生成AIは何が得意？「探す・整理する・下書きする」に強み
では、AIにはどんな仕事を任せると効果が出やすいのでしょうか。
宮崎銀行の事例を暮らしの仕事へ置き換えて考えてみると、答えは意外とシンプルです。
私は、生成AIが特に力を発揮しやすいのは、「探す」「整理する」「下書きする」「候補を出す」といった、最終判断の一歩手前にある作業だと考えています。
たとえば、こんな分け方です。
場面 AIに頼みやすいこと 人が確認・判断したいこと
銀行 情報整理、稟議書作成支援 融資に関する判断
家庭 献立候補、買い物リスト 家族が何を食べるか
仕事 メールや資料の下書き 内容、相手への配慮、送信
学習 説明、ヒント、練習問題 本人が考え理解すること
旅行 候補整理、日程案 営業情報の確認、予約
農業 情報検索、操作案内 現場に応じた判断
生成AIとは、大量のデータから学習したモデルが、利用者の指示に応じて文章、画像、音声などの新しい内容を作り出す技術です。
生活者にとって大きな変化は、難しいプログラムを書かなくても、普段の言葉でお願いできるようになったことでしょう。
「冷蔵庫にある材料で3日分の献立を考えて」
「この文章をもう少しやわらかくして」
「小学5年生でも分かるように説明して」
「旅行候補を比較して」
こんな頼み方で使えます。
AIを使うというと、どうしても「最新機能を覚えなきゃ」と身構えてしまいますよね。
でも実際は、スマートフォンで家族に相談するように条件を伝えるところから始められます。
企業でも、生成AIの利用は珍しいものではなくなってきました。
PwCコンサルティング合同会社が2024年4月3日〜8日に実施した「生成AIに関する実態調査2024 春」は、売上高500億円以上の国内企業・組織に所属し、AI導入に何らかの形で関与する課長職以上912人を対象としています。
その調査では、「活用中」が43％、「推進中」が24％で、合わせて67％が生成AIを活用中または推進中でした。
また「活用中」の43％は、2023年秋の34％から9ポイント増えています。
ここで数字を混同しないことも大事です。
67％は「活用中43％＋推進中24％」の合計であり、67％すべてがすでに本格利用しているという意味ではありません。
この違いを押さえておくと、「ほとんどの企業がもう生成AIを使いこなしている」といった誤解も避けられます。
私は、この調査から見える重要なポイントは「AIを使うかどうか」だけではなく、どの仕事へ当てると効果が出るかを探す段階へ進んでいることだと考えています。
宮崎銀行が「融資業務全部」ではなく、「稟議書作成」という具体的な工程にAIを入れたのは、その分かりやすい例です。
AIと生活では何を任せる？教育や農業にも共通する「人が主役」の考え方
宮崎銀行の事例だけを見ると、「企業の業務効率化の話で、家庭には関係ないのでは？」と感じるかもしれません。
ところが、教育や農業など別の分野を見ても、似た考え方が広がっています。
それは、AIが人の代わりに責任を取るのではなく、人が考えたり判断したりするための補助役になるという使い方です。
教育では、文部科学省が2024年12月26日、「初等中等教育段階における生成AIの利活用に関するガイドライン（Ver.2.0）」を公表しました。
生成AIの可能性だけを見るのではなく、学校現場での利用場面や注意点を整理し、人間を中心に活用していく考え方が示されています。
これは子どもの宿題を考えると分かりやすいですよね。
「答えを全部書いて」と頼み、そのまま写してしまえば、自分で考える機会までAIへ渡してしまいます。
一方で、「答えは言わず、小学5年生でも分かるヒントを一つずつ出して」とお願いすれば、考えるための家庭教師のような役割にできます。
同じAIなのに、頼み方一つで意味が変わります。
私はここに、これから家庭でAIを使ううえでの大事なポイントがあると思っています。
「代わりにやって」ではなく、「考えるのを手伝って」と頼む。
この感覚です。
農業でも、生成AIが人の仕事を丸ごと置き換えるのではなく、情報探しを助ける形で使われています。
クボタは2025年1月15日、営農支援システム「KSAS」に生成AIを利用した「AIチャット」のベータ版を追加しました。
KSASの使い方や、新しく農業を始める際に役立つ情報などを、チャット形式で質問できる仕組みです。
さらに2025年7月3日には「KSAS AIチャット」として正式版が公開されました。
正式版では、KSASの操作方法や新規就農に関する情報だけでなく、営農に関する簡単な質問にも対応。過去の質問履歴を確認したり、途中から対話を再開したり、関連するマニュアルの該当ページを表示したりする機能も追加されています。
農業とChatGPTが結びつかない方もいるかもしれません。
でも、「分厚い説明書のどこに答えがあるのか探す」と考えると、急に身近になりませんか？
洗濯機の取扱説明書。
学校から届いた長いプリント。
会社のマニュアル。
自治体のお知らせ。
私たちの生活にも、「情報そのものはあるけれど、必要な部分を探すのが大変」という場面は山ほどあります。
生成AIが役立ちやすいのは、まさにそんなところです。
ここまでの事例に共通する役割を短くまとめるなら、
探す。整理する。下書きする。候補を出す。
この4つです。
反対に、人の手元に残したいのは、責任を伴う判断や、人の気持ちを受け止める対話、人生や安全へ大きな影響を与える決定です。
この線引きがあれば、「AIに仕事を取られるの？」という大きすぎる不安よりも、「私の作業のどこを助けてもらえる？」と、ぐっと現実的に考えられるようになります。
AIを生活に取り入れるなら？「最新機能」より毎日の面倒から探す
では、私たちが今日から生成AIを暮らしへ取り入れるなら、何をすればいいのでしょうか。
私がおすすめしたいのは、「AIには何ができる？」から考えないことです。
ちょっと逆説的ですよね。
でも、ChatGPTをはじめ生成AIには次々と新しい機能が加わります。
新機能を全部追いかけようとすると、それだけで疲れてしまいます。
だから先に見るのはAIではなく、自分の一日です。
「毎日、何で10分くらい悩んでいるかな？」
「週に何度も同じことを調べていないかな？」
「毎回ゼロから文章を考えていないかな？」
ここを探してみてください。
たとえば、夕方になるたび「今日の夕飯どうしよう……」と冷蔵庫の前で固まるなら、そこが生成AIを試す場所です。
「豚肉、キャベツ、卵があります。大人2人、小学生2人分で、20分程度で作れる夕食を3案考えて」
これだけでも、ゼロから献立を考える負担を減らせます。
さらに気に入った案があれば、
「2番を使います。足りない食材だけ買い物リストにして」
と続ければOKです。
仕事のメールに時間がかかるなら、
「取引先へのメールです。納期を3日延ばしていただきたいことを、申し訳ない気持ちが伝わる丁寧な文章にしてください」
と下書きを頼めます。
子どもの勉強なら、
「この内容を小学5年生でも分かる言葉で説明して。答えではなく、考えるためのヒントを先に出して」
とお願いできます。
ポイントは、最初から100点の答えを求めないことです。
「もう少し短くして」
「難しい言葉を減らして」
「3案目だけ詳しく」
「家族4人向けに変えて」
と会話しながら整えればいいんです。
私自身、生成AIは一発で正解を当ててもらう機械というより、一緒にたたき台を作る相手と考えたほうが使いやすいと感じています。
ここで、宮崎銀行の事例に戻ってみましょう。
価値があるのは、「銀行が最新AIを導入した」という事実だけではありません。
時間のかかっていた融資稟議書作成という具体的な作業を見つけ、そこへ生成AIを組み込んだことに意味があります。
家庭も順番は同じです。
「ChatGPTの最新機能は何？」ではなく、
「私は何に時間を取られている？」
から考える。
私はこれを「機能からAIを選ぶのではなく、自分の時間からAIを選ぶ」使い方だと考えています。
この視点を持っておけば、新しいAIサービスが次々に登場しても、「全部使わなきゃ」と振り回されにくくなります。
AIと生活で注意することは？自然な文章でも間違う
生成AIを暮らしで使うなら、便利さとセットで覚えておきたいことがあります。
それは、AIの文章が自然だからといって、内容まで正しいとは限らないということです。
生成AIは、事実と異なる回答をもっともらしく作ってしまうことがあります。
旅行なら、営業時間が古い。
すでに閉店したお店が含まれている。
電車や車での移動時間が現実的ではない。
そんな可能性があります。
料理なら、分量や加熱時間に不自然な部分がないか確認したいところです。
勉強なら、教科書や学校で習っている内容と合っているか確かめたいですね。
健康、法律、安全、大きなお金が関わることなら、AIの回答だけで重要な判断をせず、行政機関や企業などの公式情報、必要に応じて専門家へ確認することが欠かせません。
ここでも宮崎銀行の事例が参考になります。
生成AIが稟議書作成を大幅に効率化できても、それを理由に「AIへ全部任せればいい」という話にはなりません。
便利な工程はAIへ。責任が発生するところでは人が確認する。
この考え方を家庭でも持っておきたいですね。
もう一つ重要なのが、AIへ入力する情報です。
氏名、住所、電話番号、パスワード、クレジットカード番号など、相談に不要な個人情報を安易に入力する必要はありません。
仕事で使う場合も同じです。
顧客情報、契約内容、未公開情報、社外秘の資料などを外部の生成AIへ入力してよいかどうかは、勤務先のルールや利用するサービスの取り扱いを必ず確認しましょう。
相談するときは、情報を置き換えられることも多いです。
実名ではなく「小学5年生の子ども」。
会社名ではなく「A社」。
具体的な金額ではなく「X万円」。
本物のパスワードはもちろん入力しない。
これでも、多くの相談は十分できます。
私が特におすすめしたいのは、送信ボタンを押す直前の「この情報、本当にAIへ渡す必要がある？」チェックです。
難しいセキュリティ用語を全部覚えていなくても、このひと呼吸だけで避けやすくなるリスクがあります。
そしてもう一つ。
AIの答えを確認するときは、「合っているかな？」だけではなく、「今も合っているかな？」と考えてください。
営業時間、料金、制度、キャンペーン、交通情報、サービス内容などは変わります。
AIが学習した時点では正しくても、今日現在は変わっているかもしれません。
これは、検索結果を読むときにも同じことが言えますよね。
便利な道具ほど「確認しなくても大丈夫そう」に見えてしまいます。
だから私は、AIを「とても速い下書き係」として扱い、校正者と責任者は自分、という距離感がちょうどいいと考えています。
AIと生活はこれからどう変わる？「何を自動化するか」より「何の時間を戻すか」
ここからは私見です。
AIの未来について話すとき、「どの仕事がAIに置き換わるのか」という話題がどうしても目立ちます。
もちろん重要なテーマです。
でも生活者の立場から考えると、私はもう一つの見方を大切にしたいと思っています。
AIによって、私たちは何のための時間を取り戻せるのか。
宮崎銀行では、融資稟議書の作成時間が95％削減されました。
そして2024年4月に一部店舗で始まった仕組みは、同年12月には全店へ展開されました。
全国地方銀行協会の資料では、この取り組みの背景として、稟議書作成に使っていた時間を減らし、取引先企業との対話の時間を充実させる狙いが紹介されています。
私は、ここがとても象徴的だと思うんです。
AIで書類を速く作れることがゴールなのではありません。
書類に使っていた時間を減らし、本来、人が向き合いたかった相手へ時間を戻すことに意味があります。
家庭でも同じです。
献立を考えるのに20分悩んでいた時間が10分になれば、残りの10分で子どもの話を聞けるかもしれません。
旅行先を一から何十件も検索していた時間が短くなれば、「みんなは何をしたい？」と家族で相談する時間にできます。
メールの書き出しで悩む時間が減れば、仕事を少し早く切り上げられる日もあるでしょう。
もちろん、AIを使えば何でも時短になるわけではありません。
一言で済むメールなのに、AIへ長々と条件を説明して何度も直していたら、自分で書いたほうが早いですよね。
AIとの会話そのものが目的になってしまえば、時間を節約するどころか、新しい作業が一つ増えます。
だから私は、AIへ任せる仕事を選ぶときに、3つの問いを持っておくとよいと考えています。
何度も繰り返す作業か。
結果を自分で確認できるか。
間違っていても、人が修正できる範囲か。
この3つに「はい」と答えやすい作業ほど、生成AIとの相性はよいでしょう。
一方で、命や安全に関わる判断、大きな金銭判断、人間関係へ重大な影響を与える決定などは、「AIがそう言ったから」で終わらせるものではありません。
これから生成AIがもっと便利になったとしても、この線引きの重要性はむしろ増していくと私は思います。
AIに何を任せるかだけではなく、何を自分の手元に残すのかを決める。
ここまで考えて初めて、AIは「人の代わり」ではなく、「人が本当にしたいことへ戻るための道具」になります。
毎日のドタバタがAIだけで全部なくなるわけではありません。
洗濯物は畳まなければいけないし、夕飯も食卓まで勝手には出てきません。
子どもが「明日、学校でこれ必要だった！」と夜になって言い出すことだってありますよね。
それでも、頭の中にぶら下がっている小さな宿題を一つ、二つとAIに手伝ってもらえれば、暮らしには少し余白ができます。
宮崎銀行の95％削減という事例から私が一番学びたいのも、そこです。
「AIは何ができる？」ではなく、「人が本当にやるべきことへ戻るために、どの作業をAIへ渡す？」と考える。
この問いなら、銀行でも農業でも、そして私たちの台所でも使えます。
まとめ｜AIと生活の変化は「下準備を任せる」ところから
AIと生活の関係は、「人がやっていたことを全部AIへ置き換える」という単純なものではありません。
宮崎銀行では、日本IBMと共同開発した生成AI活用の融資稟議書作成アプリを2024年4月から一部店舗で利用し、稟議書作成の作業時間を95％削減。その後2024年12月には全店へ展開しました。
この事例から見えてくるのは、情報を探す、整理する、下書きする、候補を作る工程をAIへ任せ、人が判断や対話へ集中するという使い方です。
クボタのKSAS AIチャットでも、生成AIは農業生産者が必要な情報へたどり着くための支援役として使われています。学校教育でも、文部科学省は生成AIの利活用について、人を中心に考えるためのガイドラインを示しています。
家庭でも、難しいことから始める必要はありません。
「冷蔵庫にある食材で夕飯を3案考えて」
「このメールの下書きを作って」
「子どもにも分かる言葉で説明して」
そんな一言から十分です。
そして、AIが出した答えを人が確認する。
個人情報や仕事の機密情報を必要以上に入力しない。
重要な判断では、公式情報や専門家による確認も行う。
この基本を忘れなければ、生成AIは毎日の小さな負担を減らす道具として付き合いやすくなります。
私は、これからAIを使おうと思ったとき、一番最初に見るべきなのは新機能の一覧ではないと思っています。
「私は毎日、何に時間を取られている？」
まず、この問いから始めてみてください。
暮らしの主役は、あくまで私たちです。
AIには任せやすい下準備を手伝ってもらい、人にしかできない判断や会話、大切な人と過ごす時間を自分たちの手元に残す。
宮崎銀行の95％削減は、そんな「AIと生活」の付き合い方を考える、とても具体的なヒントになる事例だと私は考えています。
よくある質問
宮崎銀行は生成AIで何を95％削減したのですか？
宮崎銀行と日本IBMが共同開発した生成AI活用のアプリによって、行員が手作業で行っていた融資稟議書作成の作業時間が95％削減されました。
2024年4月から一部店舗で本番利用が始まり、その後2024年12月には全店へ展開されています。融資全体の時間や、融資判断そのものを95％削減したという意味ではありません。
生成AIは家庭ではどんなことに使いやすいですか？
献立候補、買い物リスト、メールの下書き、文章の整理、旅行プランの候補、子ども向けの説明など、「ゼロから考えるのが少し面倒な作業」と相性があります。
特に、繰り返し発生し、人が結果を確認でき、間違っていても修正できる作業から試すと使いやすいでしょう。
AIを生活で使うとき、何に一番注意すればいいですか？
AIが自然な文章で答えていても、内容が正しいとは限らないことです。
氏名、住所、パスワード、クレジットカード情報や勤務先の機密情報など、相談に必要のない情報は入力せず、健康、お金、法律、安全など重要な内容は公式情報や専門家でも確認しましょう。
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結城 あかり
暮らしと生成AI・ChatGPTのナビゲーター
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